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    2024年11月8日，《中華人民共和國反洗錢法》由中華人民共和國第十四屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十二次會議修訂通過，自2025年1月1日起施行，習(xí)近平主席簽署第三十八號主席令。這標(biāo)志著中國反洗錢事業(yè)進入新的發(fā)展階段，具有里程碑意義。

一、修訂背景情況

黨的十八大以來，習(xí)近平等中央領(lǐng)導(dǎo)同志多次就反洗錢工作作出重要指示批示，為完善新時代反洗錢制度體系、堅定不移走好中國特色反洗錢之路指明了方向。2023年中央金融工作會議對加強金融法治建設(shè)，及時推進金融重點領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法作出決策部署。反洗錢是建設(shè)中國特色社會主義法治體系和現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要內(nèi)容，反洗錢法律制度是金融法治的重要組成部分。

2006年反洗錢法頒布以來，我國反洗錢工作實現(xiàn)了從無到有的突破，反洗錢制度框架基本建立。2012年以來，反洗錢制度體系日趨完善，推動反洗錢工作從“基于規(guī)則”向“基于風(fēng)險”轉(zhuǎn)變、反洗錢監(jiān)管效能持續(xù)增強，打擊洗錢犯罪成果顯著，參與反洗錢國際治理與合作不斷深化。近年來，國內(nèi)外反洗錢形勢發(fā)生新變化，給反洗錢工作提出了新任務(wù)和新要求。從國內(nèi)看，我國洗錢及各類上游犯罪依然處于高發(fā)態(tài)勢，疊加新業(yè)態(tài)、新技術(shù)、新支付方式的迅猛發(fā)展，洗錢風(fēng)險情況發(fā)生較大變化。從國際看，反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)修訂，反洗錢工作范圍擴展至反恐怖融資、防擴散融資、法人透明度等廣泛領(lǐng)域，反洗錢國際組織—金融行動特別工作組（FATF)將于2025年起對我國開展新一輪反洗錢國際評估。面臨新形勢、新任務(wù)和新要求，為推動新時代反洗錢工作高質(zhì)量發(fā)展，修訂反洗錢法成為必然之舉。

2019年8月，中國人民銀行啟動反洗錢法修訂的研究論證；2020年6月，反洗錢法修訂列入全國人大常委會和國務(wù)院立法工作計劃；2021年6月，中國人民銀行發(fā)布反洗錢法修訂草案公開征求意見稿，向社會公開征求意見，并于同年12月經(jīng)中國人民銀行行務(wù)會審議后報送國務(wù)院；2024年1月，反洗錢修訂草案經(jīng)國務(wù)院常務(wù)會議審議后提請全國人大常委會審議；2024年11月，第十四屆全國人大常委會第十二次會議審議通過。

二、修訂主要內(nèi)容

反洗錢法修訂堅持正確政治方向，充分體現(xiàn)反洗錢工作的政治性和人民性；堅持問題導(dǎo)向，完善監(jiān)督管理體制機制，健全風(fēng)險預(yù)防體系；堅持總體國家安全觀，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，保障國家利益以及我國公民、法人的合法權(quán)益。新《反洗錢法》共7章65條，包括總則、反洗錢監(jiān)督管理、反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作、法律責(zé)任等。修訂內(nèi)容主要如下：

（一）完善反洗錢的目標(biāo)和概念。一是在原反洗錢法“預(yù)防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪”的基礎(chǔ)上，新《反洗錢法》增加了“加強和規(guī)范反洗錢工作，維護金融秩序、社會公共利益和國家安全”的立法目的，落實黨中央對反洗錢工作的新要求，完善了新時代反洗錢工作的目標(biāo)。二是在原“七類洗錢上游犯罪”基礎(chǔ)上，增加了“其他犯罪”，使得反洗錢概念更完善，內(nèi)涵更豐富，既對應(yīng)了《刑法》第一百九十一條、第三百一十二條、第三百四十九條等洗錢罪刑罰體系，滿足國際條約和國際標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)反洗錢上游犯罪的要求，也有利于金融機構(gòu)監(jiān)測所有涉嫌犯罪資金的流動，更好發(fā)揮反洗錢在國家治理中的作用。

（二）確定“基于風(fēng)險”的工作方法。針對當(dāng)前復(fù)雜形勢下的新挑戰(zhàn)、新要求，新《反洗錢法》全面確立了“基于風(fēng)險”的工作方法。監(jiān)管層面，規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國家有關(guān)機關(guān)評估國家和行業(yè)面臨的洗錢風(fēng)險，發(fā)布洗錢風(fēng)險指引，監(jiān)測新型洗錢風(fēng)險，根據(jù)洗錢風(fēng)險狀況優(yōu)化資源配置，完善監(jiān)督管理措施。機構(gòu)層面，要求定期評估洗錢風(fēng)險狀況，制定風(fēng)險管理制度和流程，根據(jù)客戶風(fēng)險狀況采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。同時，明確要求金融機構(gòu)要平衡好洗錢風(fēng)險管理和優(yōu)化金融服務(wù)的關(guān)系，不得采取與洗錢風(fēng)險明顯不相匹配的措施。這既與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌，也符合提升反洗錢工作有效性的現(xiàn)實需求。

（三）明確金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管職責(zé)分工。為切實提升反洗錢監(jiān)管工作水平，新《反洗錢法》在國務(wù)院反洗錢行政主管部門組織協(xié)調(diào)全國反洗錢工作的框架下，明確由國務(wù)院反洗錢行政主管部門履行對金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)，國務(wù)院有關(guān)金融管理部門負責(zé)在金融機構(gòu)市場準(zhǔn)入環(huán)節(jié)落實反洗錢審查要求。在部門協(xié)作方面，規(guī)定有關(guān)金融管理部門發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)將線索移送反洗錢行政主管部門處理；規(guī)定反洗錢行政主管部門可以就嚴(yán)重違規(guī)的金融機構(gòu)、相關(guān)人員建議有關(guān)金融管理部門實施限制、禁止業(yè)務(wù)、取消任職資格等處罰。結(jié)合實際進一步明確監(jiān)管職責(zé)分工和協(xié)作機制，有利于構(gòu)建各司其責(zé)、協(xié)同配合的反洗錢監(jiān)管體系，提升反洗錢治理效能。

（四）完善特定非金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定。新《反洗錢法》從四個方面完善了特定非金融機構(gòu)的反洗錢規(guī)定：一是明確了履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)范圍；二是明確了特定非金融機構(gòu)主要由其行業(yè)主管部門履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)；三是明確了特定非金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)，特定非金融機構(gòu)在從事特定業(yè)務(wù)時，應(yīng)根據(jù)行業(yè)特點、經(jīng)營規(guī)模、洗錢風(fēng)險狀況，參照金融機構(gòu)的規(guī)定履行反洗錢義務(wù)；四是明確了特定非金融機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的法律責(zé)任。這些既考慮國際標(biāo)準(zhǔn)要求，也兼顧到我國特定非金融機構(gòu)涉及行業(yè)、領(lǐng)域差異較大的實際情況，填補了特定非金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定的缺失，為我國特定非金融機構(gòu)開展反洗錢工作奠定了法律基礎(chǔ)。

（五）完善反洗錢義務(wù)規(guī)定。為有效提升義務(wù)機構(gòu)反洗錢工作質(zhì)效，新《反洗錢法》從內(nèi)控制度、客戶盡職調(diào)查、洗錢風(fēng)險管理、可疑交易報告、資料保存等方面對金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)進行了完善。一是完善了反洗錢內(nèi)部控制制度，包括制度建設(shè)、機構(gòu)設(shè)置、人員配備、宣傳培訓(xùn)、風(fēng)險管理、信息系統(tǒng)、審計監(jiān)督、負責(zé)人履職等方面。二是將“客戶身份識別”調(diào)整為“客戶盡職調(diào)查”，明確客戶盡職調(diào)查的情形、方法和要求，強調(diào)持續(xù)客戶盡職調(diào)查要求。三是明確洗錢風(fēng)險管理措施的條件和要求。四是細化可疑交易報告要求。五是延長客戶身份資料和交易記錄保存期限。

（六）增加受益所有人規(guī)定。新《反洗錢法》從法律層面明確了受益所有人的概念，對法人、非法人組織保存、提交、更新受益所有人信息，以及反洗錢行政主管部門、登記機關(guān)和國家有關(guān)機關(guān)管理、使用受益所有人信息和金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)依法查詢核對受益所有人信息作出安排。這是我國市場透明度與國際接軌的重要標(biāo)志，有利于提升經(jīng)營主體及行為的真實性、規(guī)范性，促進經(jīng)營主體間的信息對稱和互信，對優(yōu)化營商環(huán)境、實現(xiàn)穿透式監(jiān)管意義重大。

（七）增加反洗錢特別預(yù)防措施規(guī)定。新《反洗錢法》增加特別預(yù)防措施相關(guān)規(guī)定，明確任何單位和個人應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)機關(guān)要求對包括聯(lián)合國安理會制裁對象等采取反洗錢特別預(yù)防措施，立即停止為有關(guān)組織和人員提供金融等服務(wù)或者資金、資產(chǎn)，立即限制相關(guān)資金、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等。這既是預(yù)防和遏制恐怖主義活動，防止大規(guī)模殺傷性武器擴散，維護國家安全、社會公共利益和金融秩序的重要手段，也是我國履行聯(lián)合國安理會相關(guān)金融制裁決議等國際義務(wù)的需要。

（八）強化監(jiān)測防范新型洗錢風(fēng)險。新《反洗錢法》規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國家有關(guān)機關(guān)及時監(jiān)測與新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)相關(guān)的新型洗錢風(fēng)險，并要求金融機構(gòu)關(guān)注、評估運用新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)等帶來的洗錢風(fēng)險，根據(jù)情形采取相應(yīng)措施，降低洗錢風(fēng)險。這是在新技術(shù)新業(yè)態(tài)迅猛發(fā)展，洗錢活動發(fā)現(xiàn)和查處難度大的背景下作出的新要求，有利于監(jiān)測和防范包括虛擬資產(chǎn)在內(nèi)的新型洗錢風(fēng)險。

（九）完善法律責(zé)任規(guī)定。新《反洗錢法》從六個方面完善了法律責(zé)任規(guī)定：一是提高處罰的勸誡性；二是完善違反內(nèi)控制度規(guī)定的罰則；三是區(qū)分一般和嚴(yán)重違規(guī)行為的法律責(zé)任；四是完善洗錢后果發(fā)生的罰則；五是增加違反受益所有人、反洗錢特別預(yù)防措施等規(guī)定的罰則；六是增加盡職免責(zé)規(guī)定。新《反洗錢法》的法律責(zé)任規(guī)定既體現(xiàn)了強監(jiān)管的要求，又要求執(zhí)行中須考慮金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、內(nèi)控制度執(zhí)行情況、勤勉盡責(zé)程度、違法行為持續(xù)時間、危害程度以及整改情況等因素，表明了立法者以處罰促整改、促合規(guī)的目的。

此外，新《反洗錢法》還進一步完善了關(guān)于反洗錢國際合作、反洗錢調(diào)查、反洗錢信息使用和保密以及單位和個人應(yīng)當(dāng)配合客戶盡職調(diào)查等方面的規(guī)定。

三、貫徹落實新《反洗錢法》

下一步，中國人民銀行將會同反洗錢工作部際聯(lián)席會議各成員單位深入學(xué)習(xí)，全面準(zhǔn)確貫徹實施新《反洗錢法》，以新法頒布施行為契機，采取切實有效舉措提升我國反洗錢工作水平。

一是廣泛組織學(xué)習(xí)宣傳。組織做好新《反洗錢法》的權(quán)威宣傳解讀工作，特別是面向反洗錢義務(wù)機構(gòu)和社會公眾開展集中宣傳工作。將新《反洗錢法》作為金融普法重點之一，讓社會各界了解新法的宗旨和內(nèi)容，創(chuàng)造法律實施的良好社會氛圍。

二是加快配套制度建設(shè)。根據(jù)新《反洗錢法》相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行將抓緊制定、修訂發(fā)布有關(guān)配套規(guī)章和規(guī)范性文件，推動各特定非金融行業(yè)主管部門加快制定相關(guān)行業(yè)反洗錢管理規(guī)定，確保各層級反洗錢制度有效銜接，將新法各項規(guī)定落到實處。

三是扎實提高反洗錢工作水平。中國人民銀行將進一步加強反洗錢工作協(xié)調(diào)，強化反洗錢監(jiān)督管理，推動加大洗錢活動打擊力度，深化反洗錢國際合作，會同反洗錢工作部際聯(lián)席會議各成員單位做好FATF第五輪反洗錢國際評估準(zhǔn)備工作，全面提高我國反洗錢工作水平。

文章來源：金融時報