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投資者適當(dāng)性管理篇

一、投資者適當(dāng)性管理一、什么是投資者適當(dāng)性管理？

投資者適當(dāng)性管理是現(xiàn)代金融服務(wù)的基本原則和基本要求。是讓“適合的投資者購買恰當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品”，避免在金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，將金融產(chǎn)品提供給風(fēng)險并不匹配的投資群體，導(dǎo)致投資者由于誤解產(chǎn)品而發(fā)生較大風(fēng)險。

二、為什么要進(jìn)行投資者適當(dāng)性管理？

1.保護(hù)投資者合法權(quán)益。投資者適當(dāng)性管理在指導(dǎo)和規(guī)范證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員行為的同時，可以提升投資者理性判斷能力，有助于投資者防范風(fēng)險和防止損失，促進(jìn)證券市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。

2.為證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)提供差異化服務(wù)奠定基礎(chǔ)。伴隨著多層次資本市場建設(shè)的加快推進(jìn)，投資者需求日趨多元化，投資環(huán)境進(jìn)一步復(fù)雜化，需要區(qū)別對待不同類型的投資者，提供適合其自身特點和需求的產(chǎn)品和服務(wù)。3.加強(qiáng)對證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)創(chuàng)新風(fēng)險的防控作用。一般投資者很難了解金融產(chǎn)品其中的風(fēng)險特征，投資者適當(dāng)性管理制度要求證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員向投資者充分揭示其風(fēng)險，并只能向明確理解這些產(chǎn)品的投資者推薦。三、投資者適當(dāng)性管理包含哪些基本內(nèi)容？

1.了解投資者并對其分類。內(nèi)容主要包括了解投資者的身份、財產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗、投資需求、風(fēng)險偏好等信息，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行適當(dāng)分類。

2.了解產(chǎn)品或服務(wù)及其分級。內(nèi)容主要包括了解產(chǎn)品或服務(wù)的特征和風(fēng)險等因素，并在此基礎(chǔ)上劃定風(fēng)險等級。

3.投資者與產(chǎn)品或服務(wù)的匹配。主要是將金融產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險等級與投資者自身的風(fēng)險承受能力等級按一定原則進(jìn)行匹配，但也應(yīng)當(dāng)綜合考慮投資者對流動性、投資期限等其他方面的需求。

4、內(nèi)部控制措施。證券公司應(yīng)當(dāng)將開展投資者適當(dāng)性工作納入內(nèi)部控制，采取各種措施保證制度的有效實施。

四、投資者在適當(dāng)性管理中應(yīng)承擔(dān)哪些責(zé)任？

1、審慎決定參與交易。投資者應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資者適當(dāng)性制度的要求，評估自身的經(jīng)濟(jì)實力、產(chǎn)品認(rèn)知能力、風(fēng)險控制與承受能力，審慎決定是否參與交易。

2、如實提供相關(guān)信息。投資者應(yīng)當(dāng)配合證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)開展的投資者適當(dāng)性管理工作，如實提供所需信息，不得采取虛假申報等手段規(guī)避投資者適當(dāng)性制度要求。投資者不配合或提供虛假信息的，證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)可以拒絕為其提供相應(yīng)服務(wù)。

3、遵守“買者自負(fù)”原則。證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)履行投資者適當(dāng)性管理義務(wù)，并不構(gòu)成對投資者投資收益的承諾和保證。投資者不得以不符合投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)為由拒絕承擔(dān)交易履約責(zé)任和相關(guān)投資風(fēng)險。

4、通過正當(dāng)途徑維護(hù)合法權(quán)益。投資者應(yīng)當(dāng)通過正當(dāng)途徑維護(hù)自身合法權(quán)益。投資者維護(hù)自身合法權(quán)益時應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，不得侵害國家、社會、集體利益和他人合法權(quán)益，不得擾亂社會公共秩序、交易所及相關(guān)單位的工作秩序。