走進永商
經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
客服中心
投資者園地
走進永商
經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
客服中心
投資者園地
防范化解金融風(fēng)險丨警惕！非法金融中介的“套路”與危害
2025-06-12
在金融市場蓬勃發(fā)展的當(dāng)下，各類金融服務(wù)和產(chǎn)品如雨后春筍般涌現(xiàn)，為我們的生活和經(jīng)濟活動帶來了諸多便利。然而，在這片繁榮背后，非法金融中介卻悄然滋生，如同隱藏在暗處的陷阱，威脅著金融市場的秩序和消費者的合法權(quán)益。今天，就讓我們一同揭開非法金融中介的神秘面紗，看看他們常用的“套路”有哪些。 非法金融中介的主要表現(xiàn)形式 虛假宣傳，夸大承諾 非法金融中介常常打著“銀行內(nèi)部渠道”“獨家資源”“低息高額”“無視征信”等幌子，聲稱可以輕松繞過正規(guī)貸款審批流程，快速獲得遠超預(yù)期額度的貸款。 巧立名目，高額收費 前期以極低的手續(xù)費甚至“免費辦理”為誘餌，待提交貸款申請后，便開始以“資料費”“服務(wù)費”“加急費”“保證金”等五花八門的名義索要高額費用。更有甚者，會在貸款到賬后，直接截留部分資金，作為他們所謂的“報酬”。 偽造資料，違規(guī)騙貸
為了讓資質(zhì)不符的客戶也能通過貸款審批，非法中介會慫恿、協(xié)助偽造諸如收入證明、銀行流水、工作證明、房產(chǎn)證明等關(guān)鍵貸款申請材料。曾有中介為幫助客戶申請房貸，偽造了一份月收入8萬元的虛假工作證明和銀行流水，嚴(yán)重違反金融法規(guī)。 合同陷阱，難以脫身 在合同中設(shè)置各種模糊不清的條款、不公平的違約責(zé)任和難以實現(xiàn)的還款條件。當(dāng)你在簽署合同時，由于缺乏專業(yè)知識或急于獲得資金，可能會忽略這些陷阱。一旦出現(xiàn)問題，你將陷入被動局面，難以維護自己的合法權(quán)益。部分中介會簽訂兩份合同，給客戶的合同標(biāo)注“服務(wù)費1%” ，實際執(zhí)行的合同附加“咨詢費”“管理費”條款 。 盜用信息，隱私泄露 在辦理“貸款業(yè)務(wù)”過程中，他們會要求提供大量個人敏感信息，如身份證號、銀行卡號、驗證碼、人臉識別信息等。這些不法分子拿到信息后，可能將其出售給其他詐騙團伙，謀取非法利益，甚至可能利用信息擅自開通各類網(wǎng)絡(luò)借貸賬戶，進行盜刷、套現(xiàn)等。有消費者在找非法中介辦理貸款后，個人信息被泄露，頻繁接到各種詐騙電話和垃圾短信。 非法金融中介帶來的風(fēng)險 經(jīng)濟損失風(fēng)險
消費者不僅要支付高額的中介費用，還可能因貸款成本被抬高，導(dǎo)致還款壓力劇增，甚至陷入債務(wù)困境。一旦無法按時還款，還可能面臨高額的違約金和罰息。如南京市民張女士貸款24萬，被收取5.4萬“綜合服務(wù)費” ，還款壓力巨大。 信用受損風(fēng)險
使用偽造資料申請貸款，一旦被金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)，不僅貸款申請會被拒絕，還會被列入信用黑名單，影響今后在正規(guī)金融機構(gòu)的貸款、信用卡申請等業(yè)務(wù)。
法律風(fēng)險
參與偽造資料騙貸等行為，可能會觸犯法律，面臨刑事處罰。根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，騙取貸款罪最高可處七年有期徒刑，并處罰金。
個人信息安全風(fēng)險
個人信息被泄露后，可能會被用于各種違法犯罪活動，如電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)盜竊等，給消費者帶來無盡的麻煩和損失。 真實案例警示
“代理退保”黑產(chǎn)團伙敲詐勒索案： 2024年3月，A保險公司陸續(xù)收到格式雷同的消費者投訴，經(jīng)排查發(fā)現(xiàn)是山東B咨詢公司代理。該公司利用消費者對保險產(chǎn)品誤解，收取高額服務(wù)費，通過捏造事實、惡意投訴、威脅恐嚇等手段辦理退保手續(xù)。2024年10月，公安機關(guān)以涉嫌“敲詐勒索罪”對其立案偵查，逮捕4名嫌疑人，查封2個作案窩點 。 輕信“代理退保”失保障案 李女士前幾年購買了一份重疾保險，每年交保費6000余元，因近年來身體健康狀況良好，就覺得保險沒有用處，一直想退，但由于退保有損失，就保留了這份保險。最近李女士通過自媒體短視頻看到某機構(gòu)發(fā)布的“代理退保”信息，該機構(gòu)以“維權(quán)專家”名義承諾只需要繳納部分手續(xù)費就能為消費者辦理全額退保，于是繳納了手續(xù)費，委托所謂“維權(quán)人員”為其辦理退保。后來該機構(gòu)通過捏造銷售人員存在銷售誤導(dǎo)等虛假理由惡意投訴協(xié)商退保成功。同年，李女士在體檢中發(fā)現(xiàn)健康異常，想申請恢復(fù)保險效力，保險公司告知李女士已經(jīng)解除的保險合同無法恢復(fù)保單效力，重新投保也面臨著健康狀況發(fā)生改變而無法再次投保的情況，李女士追悔莫及。 非法金融中介的存在嚴(yán)重擾亂了金融市場秩序，損害了廣大消費者的利益。大家在進行金融活動時，一定要保持警惕，選擇正規(guī)的金融機構(gòu)和合法的金融服務(wù)。若發(fā)現(xiàn)非法金融中介的線索，應(yīng)及時向相關(guān)監(jiān)管部門舉報，共同維護健康、有序的金融環(huán)境。 責(zé)編/張 格
初審/劉紅琴
定稿/張意飛
文章來源：延長縣金融工作中心
公司簡介